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北京銀行特色金融服務民營小微企業創新發展

广岛三箭 www.qkewis.com.cn 2019年10月01日  00:03  

新中國成立70年來,廣大小微企業跟隨國家經濟騰飛腳步,在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮著重要作用,成為推動經濟社會發展的重要力量。

新中國成立70年來,廣大小微企業跟隨國家經濟騰飛腳步,在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮著重要作用,成為推動經濟社會發展的重要力量。黨中央、國務院一直以來高度重視小微企業金融服務,各級監管部門多措并舉,多角度精準發力緩解小微企業融資難融資貴,形成推動小微企業健康發展的政策合力。特別是2018年,國家領導人多次強調,要毫不動搖支持民營企業發展并主持召開民營企業座談會并發表重要講話,為扶持民營企業發展指明了方向。

2018年11月以來,中國人民銀行營業管理部等六部門聯合發布《關于進一步深化北京民營和小微企業金融服務的實施意見》,北京銀保監局出臺《關于進一步做好小微企業續貸業務支持民營企業發展的指導意見》,北京市委市政府發布支持民營、小微企業融資“8+1”工作舉措,通過組建融資擔?;?、搭建小微企業金融綜合服務平臺、完善續貸機制、啟動暢融工程等多角度持續發力,支持金融機構服務民營和小微企業。各項配套政策的出臺有力推動民營、小微企業健康發展的政策合力,為金融機構更好地服務民營、小微企業,進而為服務供給側結構性改革提供了良好的政策與發展環境。

北京銀行自成立以來始終把服務民營和小微企業作為立行之本,緊跟國家戰略,落實監管要求,持續加大小微企業金融支持力度,打造了“小巨人”小微企業金融服務特色品牌,走出了一條獨具特色的差異化、特色化創新發展之路。

23年來,無論經濟冷暖,北京銀行始終踐行“不以規模定門檻、不以出身定政策”的信貸文化,支持民營和小微企業創新發展。截至2019年6月末,全行小微企業公司貸款余額4622億元,其中,單戶授信1000萬元以下小微企業貸款余額337億元,同比增長36%;自2009年起連續9年完成 “兩個不低于”、“三個不低于”,持續完成“兩增兩控”。在創業板、中小板上市及新三板創新層掛牌的北京企業中,北京銀行客戶占比分別達88%、87%、77%。北京地區31家科創板受理企業中,該行客戶21家。在“2018北京民營企業百強榜單”中,北京銀行客戶超過70家。

聚焦頂層

北京銀行行黨委、董事會、經營班子對小微企業金融服務高度重視,從戰略層面給予全方位支持。針對小微業務設立單獨專項管理,給予專項獎勵,將普惠金融指標納入考核提醒并通過發行小微企業金融債、MLF、再貸款、再貼現等政策工具增加小微融資供給。

聚焦首貸

2015年,北京銀行設立國內首家銀行孵化器——中關村小巨人創客中心,2016年成立南京創客中心,2018年成立文化創客中心,目前3家創客中心共計會員近2萬家,入孵企業超百家,北京銀行積極利用創客中心助推創業企業成功邁出首貸第一步。截至目前,在北京銀行獲得首貸的小微客戶3080戶、余額398億元,戶數占全行小微信貸客戶的22.4%。其中,成立在3年之內獲得首貸的1090戶,占比35%,最短的尚不足1個月。以中關村小巨人創客中心為例,目前入孵企業66家,為近3000家會員企業提供貸款956億元,最小一筆貸款僅20萬,支持孵化了易企秀、知因智慧、陌上花等初創企業。截至目前,中關村小巨人創客中心先后被科技部和北京市認定為“眾創空間”“北京市中小企業公共服務示范平臺”等。

聚焦民營

2018年12月14日,北京銀行發布“民營經濟行動方案”,包括六大服務理念及十大行動舉措。其中,六大服務理念是指:傾斜支持,加大服務“力度”;創新產品,延伸服務“廣度”;變革模式,拓展服務“深度”;科技引領,提升服務“精度”;協力共進,增強服務“厚度”;組合服務,提升服務“溫度”。

十大行動舉措包括:一是積極運用中國人民銀行再貸款、再貼現、MLF等工具,向優質民營企業傾斜專項信貸額度。二是發行民營企業支持專項債券,創新推出雙創專項債務融資工具,借助信用風險緩釋工具核心交易商、信用風險緩釋憑證創設機構、信用聯結票據創設機構等資質,支持民營企業債券融資。三是靈活運用知識產權、股權、應收賬款、未來收益權等抵質押方式,降低民營融資門檻;開發小微商戶、農戶線上產品,通過模型審批篩選實現快速審批放款。四是推廣“京信鏈”,為供應鏈上的中小民營企業提供供應鏈管理、支付結算業務、流動性管理等服務,打造全面共享的產融生態圈。五是搭建全球支付創新平臺、國際在線對公結售匯業務平臺、國際在線單證業務平臺等多種交易平臺,支持民營企業走出去。六是優化流程,加強小微特色支行建設,完善專營支行、信貸工廠、創客中心等模式,推動“融資+融智”的綜合化、場景式轉變。七是創新并推廣場景化移動服務“京管+”企業手機銀行,為企業內部及員工提供移動辦公、財務審批、費用報銷和生活圈服務,降低企業運營成本。八是實現線上預約開戶,提高民企開戶效率;整合支付渠道,解決民營企業跨行跨地區收費痛點。九是與政府主管部門、工商聯等行業協會搭建合作平臺,圍繞“百強企業”等名單客戶開展針對性服務;參與民營和小微企業融資信用體系、風險分擔補償機制的搭建和完善,打造民營金融生態環境。十是發揮綜合經營優勢,為民營企業提供理財、私人銀行、家族信托等多重金融服務。

聚焦特色

北京銀行始終緊跟國家戰略、首都建設、產業轉型大方向,優先支持高新技術、文化創意等小微企業發展,打造了“科技金融”、“文化金融”特色金融品牌。強化頂層設計,先后成立科技金融、文化金融領導小組,董事長任組長。并在此基礎上總行成立文創金融事業總部、科技金融創新中心。完善體制機制,單獨管理,單列考核,信貸額度優先支持高新技術、文化創意等領域民營、小微企業發展。截至2019年6月末,全行科技金融貸款余額達1526億、三年內平均增幅近30%;文化金融貸款余額641億,小微企業客戶占比均超90%。

科技金融方面,設立中關村地區首家科技型中小企業專營支行、首家分行級金融機構,成為全國首批投貸聯動試點銀行,2018年,再次創新成立科技金融創新中心,創新推出“前沿科技貸”,累計為2.5萬家科技中小微企業提供信貸資金超5000億元,為中關村示范區超60%的高新技術企業提供服務。

文化金融方面,開創國內“版權質押”貸款第一單;主承銷國內首只文化創意中小企業集合票據;發布業內首個IP產業鏈文化金融服務方案,創新推出“書香貸”、“創意設計貸”、“影視貸”等特色產品,累計為6500戶文創企業提供貸款超過2500億元,始終保持北京市場份額第一,成為中國銀行業推出產品最早、小微貸款最多、支持項目最全的文化金融“排頭兵”之一。

聚焦模式

創新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式,設立雍和、大望路兩家文創專營支行,持續提升民營和小微企業專職、專業化水平。引領行業創新,打造新型服務模式,設立銀行系創客中心,通過打造“跨界合作窗口、創業孵化空間、資源共享引擎、成長共贏舞臺”四位一體服務平臺,為創業創新型企業提供多元化服務。截至目前,共設立科技、文化特色支行36家,連續4年成為獲評人行中支科技金融專營組織機構評估A檔數量最多的銀行,樹立了行業標桿。

聚焦產品

構建全周期產品體系。為初創期企業推出普惠金融產品,如文創普惠貸、永續貸、小微企業續貸、網速貸等標準化信貸產品,降低初創企業融資門檻;為成長期企業推出知識產權質押的“智權貸”、軟件著作權質押的“軟件貸”、未來收益權質押的“節能貸”、信用貸款“融信寶”、主動授信產品“前沿科技貸”等一系列特色產品,提升信貸靈活性,為成熟期企業定制現金管理、銀團并購、債券承銷、資產證券化等表內外綜合化產品。成功發行北京市場首單支持AA評級民營企業CRMW(信用風險緩釋憑證)。

完善續貸機制。制度層面,根據監管機構指導意見,推出《北京銀行小微企業續貸業務管理規定》,明確續貸標準,將符合標準的小微業務納入應續盡續范圍;簡化審批流程,給予分行充分授權,召開專題推動會,加快續貸業務落地推進。產品層面,創新推出小微企業無還本續貸產品“永續貸”。

加大金融科技應用。創新推出小微企業“網速貸”線上融資產品,隨借隨還,循環使用。已累計為1500余家小微企業發放“網速貸”超60億元。打造“京管+”企業手機銀行,為小微企業提供移動辦公、財務審批、費用報銷、融資申請等服務,推動業務向線上化、智能化、場景化發展。


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